在商業(yè)活動(dòng)中， especially對(duì)于參與工程建設(shè)、大型交易的企業(yè)而言，履約保函是再熟悉不過(guò)的金融工具了。今天我們就以衡水市為例，為大家詳解履約保函的相關(guān)事宜，幫助企業(yè)更好地把握商機(jī)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
履約保函，是銀行應(yīng)企業(yè)要求出具的、擔(dān)保企業(yè)向合同 ??方（受益人）履行一定合同義務(wù)的書(shū)面承諾。它可以為企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中承擔(dān)保證責(zé)任，是企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)、參與各類(lèi)投標(biāo)、履行合同的重要金融擔(dān)保工具。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，履約保函就是一份“保證書(shū)”，企業(yè)向銀行申請(qǐng)，由銀行出具給其合作方或項(xiàng)目方，承諾若企業(yè)不能按約定履行合同，銀行將代替企業(yè)向受益方進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。這為企業(yè)帶來(lái)了多方面的好處：
增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)：履約保函是企業(yè)信用的一種體現(xiàn)，可以提高企業(yè)在市場(chǎng)上的公信力，有助于企業(yè)贏得客戶信任，獲得更多商機(jī)。
降低資金占用：以保函方式替代現(xiàn)金保證金，企業(yè)無(wú)需預(yù)先支付大筆資金，即可獲得同樣的合同信用保證效果，有效降低資金成本。
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：在合作方出現(xiàn)合同違約情況時(shí)，保函作為一種無(wú)追索權(quán)擔(dān)保工具，可為企業(yè)提供額外保護(hù)，避免因?qū)Ψ竭`約帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失。
履約保函根據(jù)用途不同，可大致分為四類(lèi)：
招標(biāo)保函： commonly用于企業(yè)參與工程項(xiàng)目招標(biāo)時(shí)，作為投標(biāo)保證金而提交。例如，在衡水市城市建設(shè)工程招標(biāo)中，企業(yè)需提交一定金額的招標(biāo)保函以示誠(chéng)意。
履約保證金保函：在企業(yè)中標(biāo)后，為確保其履行合同，需要提交的履約保證金保函。它與招標(biāo)保函相比，對(duì)金額要求更高，且需要出具多份。在衡水市一些大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中，往往要求中標(biāo)企業(yè)出具此保函。
先期支付保證金保函：在合同履行過(guò)程中，有時(shí)候需要預(yù)先支付部分貨款，企業(yè)可出具此保函以保證其按約定進(jìn)行支付。
質(zhì)量保證金保函：用于保證企業(yè)交付的商品或服務(wù)的質(zhì)量，在約定期限內(nèi)提供質(zhì)量保證，若出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，企業(yè)可通過(guò)此保函進(jìn)行賠償。
以上四種履約保函在衡水市均有所應(yīng)用，企業(yè)可根據(jù)自身情況及合同需求選擇適合的保函類(lèi)型。
企業(yè)申請(qǐng)履約保函，需要準(zhǔn)備以下材料：
企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件。
企業(yè)開(kāi)戶許可證及復(fù)印件。
企業(yè)基本戶銀行存款流水單（近三個(gè)月）。
申請(qǐng)行內(nèi)信用度良好，無(wú)逾期還款記錄，且有穩(wěn)定資金流入。
與受益方簽訂的合同文本。
保證金數(shù)額、保函期限、費(fèi)率等與銀行協(xié)商確定。
企業(yè)需要與開(kāi)具保函的銀行進(jìn)行充分溝通，明確保函的類(lèi)型、金額、有效期、費(fèi)率等信息，并提供相應(yīng)材料。銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況決定是否出具保函及保函額度，因此，企業(yè)需提前做好信用建設(shè)，保持良好財(cái)務(wù)狀況。
企業(yè)可按照以下步驟，向銀行申請(qǐng)履約保函：
向銀行咨詢并預(yù)約：企業(yè)可向開(kāi)戶行或有合作意的銀行咨詢保函業(yè)務(wù)，了解辦理流程及所需材料，并預(yù)約申請(qǐng)時(shí)間。
準(zhǔn)備材料：企業(yè)根據(jù)要求準(zhǔn)備上述材料，確保完備、真實(shí)、有效。
與銀行協(xié)商：企業(yè)與銀行工作人員詳細(xì)討論保函事宜，包括保函類(lèi)型、金額、期限、費(fèi)率等，并提交書(shū)面申請(qǐng)。
銀行審核：銀行對(duì)企業(yè)材料進(jìn)行審核，審查企業(yè)信用及還款能力。
出具保函：銀行對(duì)企業(yè)申請(qǐng)的保函進(jìn)行審批通過(guò)后，按企業(yè)要求出具保函，并送達(dá)企業(yè)。
企業(yè)簽收：企業(yè)收到保函后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，確保與自身需求相符，然后在保函上簽字確認(rèn)。
整個(gè)過(guò)程需要企業(yè)積極與銀行對(duì)接，提供充分、準(zhǔn)確的材料，確保申請(qǐng)流程順暢。
以衡水市某建筑企業(yè)為例，該公司即將參與一項(xiàng)市政工程的招標(biāo)，需要提交招標(biāo)保證金保函，保函金額為50萬(wàn)元，期限為3個(gè)月。該公司具備開(kāi)具保函的銀行信用，且與銀行有長(zhǎng)期合作關(guān)系。因此，企業(yè)向其開(kāi)戶行咨詢并提交了保函申請(qǐng)，銀行在審核通過(guò)后，出具了相應(yīng)的保函，企業(yè)順利參與到此次招標(biāo)中。招標(biāo)成功后，公司又申請(qǐng)了履約保證金保函，以確保合同的履行。在銀行的協(xié)助下，該公司有效地規(guī)避了參與招標(biāo)的資金壓力，增強(qiáng)了中標(biāo)后的履約能力。
企業(yè)在使用履約保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
謹(jǐn)慎選擇合作銀行：企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)、有經(jīng)驗(yàn)的銀行辦理保函業(yè)務(wù)，確保保函的效力和可信度。
明確保函條款：企業(yè)在申請(qǐng)保函時(shí)，應(yīng)仔細(xì)審查保函條款，確保其符合合同要求，并注意保函的期限、金額等內(nèi)容，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。
按時(shí)續(xù)保：若保函有續(xù)保需求，企業(yè)應(yīng)在保函到期前提前辦理續(xù)保手續(xù)，以免出現(xiàn)保函失效的情況。
妥善保存：企業(yè)應(yīng)將保函存放于安全地點(diǎn)，并注意防火、防潮、防折損。在不使用保函時(shí)，勿隨意撕毀，應(yīng)妥善保管以備需要。
了解受益人信息：企業(yè)應(yīng)了解受益人的基本情況，確保其合法性，以免發(fā)生因受益人原因?qū)е碌谋：療o(wú)法出具或爭(zhēng)議情況。
履約保函是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的一把“利器”，可以幫助企業(yè)在市場(chǎng)上贏得先機(jī)，有效保障合同的履行。希望通過(guò)本文對(duì)履約保函的解讀，能夠幫助衡水市企業(yè)更好地運(yùn)用這一金融工具，開(kāi)拓業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙贏。在了解履約保函的申請(qǐng)流程與注意事項(xiàng)后，企業(yè)可根據(jù)實(shí)際需求，合理利用保函，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
